『金融機関対応にストレスを感じないために』 …各金融機関の特性を理解しましょう。

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金融機関の普遍的な融資の可否判断は、「返済してもらえるか
どうか」ですが、審査の仕方は、金融機関毎に若干違っていま
す。主に決算書だけで判断をする金融機関もあれば、個人や家
族のことまで詳細に聞きとりをする金融機関もあります。それ
ぞれの金融機関の特性を知ることで、余計なストレスを感じる
ことなく対処できます。

金融機関の種類を大きく分けると、メガバンク、地方銀行、信
金信組、政府系金融機関になります。いずれの金融機関も商品
は融資（お金）ですが、金融機関ごとに価格（金利）と審査の
方法は異なります。

総じて価格（金利）が安いのは、メガバンクと政府系金融機関
です。同じ商品であれば、当然価格が安いところにお客様は集
まりますので、メガバンクは多くの見込み客の中から融資先を
選定することができます。よって、メガバンクは、数多くの見
込み客の中から、無理をせず、信用力の高い企業とだけお付き
合いをしようとします。

一方、仕入れコストが高い信金信組は、価格（金利）でメガバ
ンクに勝てません。メガバンクから低い金利で融資を受けられ
る大手企業が、わざわざ高い金利で融資は受けませんので、信
金信組は、メガバンクが融資をしない小規模企業の中から融資
先を探すことになります。

企業の信用力が違えば審査の方法は変わります。信用力の高い
大手企業を中心に融資を行っているメガバンクの審査はシンプ
ルです。決算書を見て、一定の企業規模があり、業績や財務内
容が良ければ融資をします。一定の企業規模がない、もしくは
決算書の内容が悪い場合はお断りします。

一方、一定の規模がない、もしくは決算書の内容が超優良では
ない小規模企業を主な顧客とする信金信組の審査方法は、メガ
バンクとは違います。メガバンクのように、決算書だけで審査
をしていては、融資をする先がいつまでも見つかりません。よ
って、社長個人、配偶者や子息の資産状況等も調べ、融資出来
る材料を踏み込んで探し出そうとします。

個人的な家族構成や資産状況等を詳細に聞かれるのは、気持ち
が悪いと感じるかもしれません。中には、金融機関に情報を与
えすぎるのは良くないと考え、あえて虚偽の申告をする方もお
られます。しかし、このような背景が分かっていれば、「今ま
で一度も個人資産のことなど聞かれたことなどない！」と怒る
ことはなくなるのではないでしょうか。

金融機関のカラーは、規模の大小だけでなく、同じ規模の金融
機関同士でも違います。各金融機関の特性を理解することで、
上手に金融機関と付き合えるようになります。現在、金融機関
に対してストレスを感じておられる方は、是非、当事務所にご
相談ください。