『金融機関対応・資金調達Ｑ＆Ａ』（その７） Ｑ１３：「売上が安定しない。いつも不安がつきまとう。」 Ｑ１４：「資金繰りに時間が取られる。いつも気を使っている。」

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税務に付加して、金融機関対応と財務に対する強みを有するこ
とを宣言する当事務所には、様々な相談が寄せられます。前回
に続いて、一部をご紹介させていただきます。

Ｑ１３：
「売上が安定しない。いつも不安がつきまとう。」

Ａ１３：
「売上が安定しない。いつも不安がつきまとう。」創業当初か
ら順調に業績を伸ばされ、初年度から２億円近い売上（税引き
前利益は７００万円超です。）を計上された社長様からのご相
談です。極めて順調な立ち上がりですが、３００万円の資本金
と、創業融資７００万円、売上の割には小資本とも言えます。

○「再来月の売上が読めない。万が一、売上が急激に減少すれ
ば倒産するのではないか？日々不安だ。」とおっしゃっておら
れます。
・売掛金の回収サイトを、買掛金の支払いサイトよりも早く設
　定することで、増加の運転資金を伴わない成長を実現されて
　います。
・月末の現預金残高は多いように見えますが、月中は極小にな
　っています。不安なはずです。

○近未来の資金繰りシミュレーションを当事務所で実施しまし
　た。
※この「近未来の資金繰りシミュレーション」については、随
時対応させていただきます。ご相談ください。社長様の安心材
料になります。または、問題点が確認できます。
・最悪な状況、売上高が前年比で通年２０％ダウン（社長様コ
　メント）した時の近未来の資金繰り状況は？
（結果）
　赤字転落しますが、一年以内に資金繰りが切れることはない。
・粗利益率が２％上がった（当事務所提示）時の資金繰り状況
　は？
（結果）
　社長様の想定以上に資金繰り・利益が増えることの気付き。
・当事務所より、資金調達計画を提示して、即刻資金調達でき
　る（可能性大）旨を伝えて、この資金調達計画を資金繰り計
　画に織り込みます。
（結果）
　社長様の不安の払しょくと、成長への確信を持たれる。
・新規の雇用計画、固定費増を織り込んで、近未来の資金繰り
　計画を立案しました。
（結果）
　売上１０％増、粗利益率２％増、固定費１，０００万円増…、
　資金調達３，０００万円

○資金調達と継続的なフォローが重要です。
・上記計画に対する進捗管理を毎月行います。計画にずれがあ
　れば、都度社長様と対応を協議します。
・必要な資金調達に関しては、当事務所が窓口になって適時行
　います。
・資金のダムを作って、そのダムの高さを維持し続けています。
　常に、月商の数か月分の資金を有しています。
・トラブルで、受注が一定期間滞った期間がありましたが、資
　金余力があったために、慌てずに対応することができました。

◎当事務所は、上記の様なサービスをご提供できます。税務に
付加して、金融機関対応を含む財務の機能を提供する「資金繰
り円滑化サービス＝財務部長の代行業務」です。

Ｑ１４：
「資金繰りに時間が取られる。いつも気を使っている。」

Ａ１４：
余裕資金をほとんど持ち合わせていないために、月中の資金繰
りを行っておられます。１０日の入金を１５日の支払いに…、
日々の資金残高を気にしながらやりくりされておられます。当
所で診断した結果、借入れ余力は十分にあります。

○借入れ余力があるにもかかわらず、手持ち資金を極小にして、
その結果資金繰りに時間と神経を使っておられる社長様は少な
くありません。
・借入れに対する過度の嫌悪感がそうさせているのでしょうか？
・資金繰りを行うことも社長の仕事だと考えておられるのでし
　ょうか？
・金利のコストが、社長の手間暇、社長が神経をすり減らすこ
　とより高いと考えておられるのでしょうか？
・何かが起これば、最悪倒産の危機を迎えます。このリスクを
　どう回避するのでしょうか？

◎月商の２か月分程度の資金を、通年を通して持ち続ける資金
計画を作成し、運転資金の調達、継続管理、借換えの継続実施
を当事務所が行っています。今では、「常に資金繰りを気にし
ながら生きてきた…早くこうすべきだった。」（社長様）とお
っしゃっておられます。

※銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、クライ
アントに『お金の心配をできるだけしない経営を行ってもらう』
ための新しい機能（＝金融機関対応を含む財務の機能）を持つ
ことを宣言いたします。
我々は、『税理士』ではなく、『新・税理士』です。
遠慮なくご相談ください。

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○銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、『貴社の
　財務部長代行』を廉価でお引き受けいたします。

○金融機関対応・補助金に関するご相談は、銀行融資プランナー
　協会正会員事務所である当事務所にて承っております。お気軽
　にご相談ください。



■お問い合わせ先
【　石田雄二税理士事務所　info@kaikeisanbo.com　】

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・財務部長が月額数万円～！
・お金の心配をしない経営を本気で目指す！
・財務支援のプロフェッショナル『新・税理士』が貴社の財務
　部長の代行を務める『資金繰り円滑化サービス』のご案内！

■　サービスの概要
中小企業に特化した財務戦略及び金融機関対応の訓練を受けた
銀行融資プランナー「新・税理士」が、貴社の財務部長として、
中長期的な資金繰り管理と金融機関対応（資金調達）を主体的
に行います。単なるアドバイスではありません！

■　サービスの流れ
期首：経営分析・経営課題の抽出・今期資金繰り目標設定
毎月：資金繰り状況の管理
定期：定例資金繰り管理会議
随時：融資申込資料の作成・金融機関の開拓・金融機関への説明

■　導入の効果
１．脱どんぶり勘定！
　～資金繰りシミュレーションにより正確な経営判断ができるよ
　　うになります。例えば、「販売価格の値上げ（値下げ）」
　　「人員の雇用」「設備投資」等の経営判断が資金繰りに与える
　　影響を、数値で把握できるようになります。
２．手間いらず！
　～金融機関向けの資料を作成する手間が省けます。
３．任せて安心！
　～金融機関の考え方を熟知した銀行融資プランナーが金融機関
　　対応を行います。
４．資金調達力向上！
　～経営品質の向上により金融機関からの信頼度が上がります。

○　サービス名：資金繰り円滑化サービス
○　サービス内容：キャッシュフローの番人業務（財務部長代行業務）
○　具体的な業務の内容：近未来の資金繰り予測と様々な財務・
　　金融機関対応、財務部長的な業務全般
１．経営分析シートの作成（年1回）
２．資金繰り表の作成（毎月）
３．資金管理会議の開催（毎月／3ヶ月毎／6ヶ月毎）
４．積極的な銀行対応支援（随時）
○　サービス料金：資金管理会議の頻度で変わります。
　　月額数万円～お見積りします。

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